15/02/2019
Categorie: Nuovi articoli

Carte bancarie favorevoli per i viaggi - la mia selezione

Ha promesso di parlare di mappe specifiche per il viaggio, l'ho diffuso. Ho desiderato a lungo fare questa selezione, dal momento che subito dopo l'ultimo svernamento ho rifatto tutte le mie carte, e questa probabilmente non è la fine, poiché le tariffe cambiano, alcune carte smettono di emettere, da qualche parte non mi piace il servizio. Dico subito che questo non è un elenco completo, ovviamente ci sono molte più carte. Ci sono solo quelli che avevo una volta, ho ora o ho intenzione di essere in futuro.

In generale, questo è un tipo di processo senza fine. Se si monitorano costantemente varie offerte bancarie, cercare schemi di utilizzo delle carte redditizi, sia per viaggi all'estero che per casa, cerca contributi interessanti, carte cashback, buone carte di credito, questo sostiene di essere un hobby.

Il contenuto dell'articolo

1 Come scegliere una mappa per il viaggio (aggiornato il 10.2018)
2 Carte di dollari ed euro
3 Quali carte ho scelto (la mia lista)

Come scegliere una mappa per il viaggio (aggiornato il 10.2018)

Oltre a richiedere una carta di viaggio adatta al viaggio, devi anche stipulare un'assicurazione medica di viaggio, altrimenti puoi ottenere seriamente denaro se succede qualcosa. Ho un post molto dettagliato sull'assicurazione del miele, dove ho spiegato in dettaglio tutte le sfumature. Anche in dettaglio, come qui sulle carte.

La mia valutazione assicurativa>

Vediamo quali commissioni possono essere, riassumendole e confrontandole. Prendiamo le tariffe dei sistemi di pagamento Mastercard e Visa fisse, perché sono le stesse per tutte le carte e non dipendono da quale banca russa ha emesso la carta. I tassi di conversione delle banche russe sono generalmente legati alla Banca centrale (Banca centrale), al fine di considerare più convenientemente la perdita. Potrebbero esserci delle inesattezze, perché le tariffe possono cambiare, tenere presente questo..

Per capire come avvengono le conversioni di carte, leggi - Come convertire correttamente Tugriks in rubli. E se non sai nulla delle mappe, inizia con l'articolo: Quale carta di credito è meglio ottenere, ci sono le basi.

In generale, mentre il dollaro / euro è instabile, è possibile acquistare in anticipo in valuta, mettere su carte di valuta e quindi spendere / prelevare. Oppure attendi l'ammortamento, ed è in questi giorni per acquistare valuta anche quando sei già all'estero, ad esempio convertendo in banca Internet.

Le mie carte bancarie

Piastra riassuntiva

+ vai al plus (profitto)
- vai a meno (perdita)
i cashback per le categorie selezionate o le offerte speciali non sono presi in considerazione

Perdita di prelievo di contanti Perdita di pagamento del deposito Nota Tinkoff, credito AllAgency. Ottieni un regalo di 1000 sfregamenti. - 0% Il mio preferito tra le carte. Miglia di rimborso. Tinkoff, debito in valuta Nero 0% + 1% Cashback in contanti. Tinkoff, debito Nero -2% -1% Cash back cash. Corn Mastercard World 0 + 1,5% Punti cashback, difficili da spendere. Beeline Mastercard 0 + 1% Cashback con bonus, al telefono beeline. Sberbank, debito Mastercard -3% -1,5% Cashback - grazie da Sberbank. Alfabank, debito Mastercard -3,5% -2,5% Nessun rimborso.

Chi è difficile da capire i dati tabulari, guarda il mio post, dove ho confrontato la redditività di una determinata carta in numeri su un importo specifico prelevato da un bancomat (ho rimosso in modo specifico lo stesso importo in un giorno da tutte le carte).

Tinkoff, credito / debito AllAgency

Questa è la mia carta principale ora. Leggi il mio recensione dettagliata con pro e contro, ha detto tutta la verità.

Carta All Alline (come regalo 1000 rubli)>

Non prelevano contanti da una carta di credito, commissioni elevate. Cashback 2% per gli acquisti.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard o Visa. Commissione di pagamento transfrontaliera: 0%
Perdita alla conversione USD => RUB: tasso bancario interno = Banca centrale + 2%.

Tra le carte di credito AllAgency, la mia preferita, la utilizzo costantemente ora. Non ti piacciono le carte di credito, fai lo stesso debito AllAgency (link regalo 500 rubli). La perdita totale dello 0% quando si paga (in primo luogo, a causa del tasso della Banca centrale + 2%, andiamo meno 2%, ma sono compensati da un cashback del 2%). Il rimborso viene accreditato in miglia (1 miglio = 1 sfregamento), per tutti gli acquisti 2%, per hotel e prenotazione auto viene restituito il 10% e per l'acquisto di un biglietto aereo 5%. La manutenzione annuale è di 1890 rubli o gratuita per spese di 50 mila rubli o più al mese. Un periodo senza interessi di 55 giorni, assicurazione di viaggio gratuita. Benefit interrompe il servizio annuale più volte.

Tinkoff, rublo nero

Ora puoi aprire un conto in una delle 26 valute e allegare qualsiasi carta ad esso. Quindi durante l'orario di lavoro a Mosca, per acquistare questa valuta e quindi pagare dalla carta 1 a 1. Ad esempio, ho aperto il mio conto in baht.

Black Card (in regalo per 3 mesi di servizio)>

Commissione per il prelievo da un bancomat di una banca di terze parti: 0% (se prelevi più di 3000 rubli). Cashback 1% per gli acquisti.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard. Commissione di pagamento transfrontaliera: 0%
Perdita alla conversione USD => RUB: tasso bancario interno = Banca centrale + 2%.

Perdite totali quando si preleva il 2% o l'1% quando si paga per gli acquisti (il cashback compensa tutto dell'1%). Il cashback è accreditato con denaro. Il saldo sulla carta viene addebitato al 6% annuo (ci sono alcune restrizioni, quindi è più facile tenere un conto di risparmio al 5%, ma senza restrizioni), e ogni trimestre ci sono categorie per le quali il 5% di rimborso, ad esempio carburante, farmacie, trasporti, multe della polizia stradale. La manutenzione annuale è gratuita a condizione che sulla carta siano presenti più di 30 mila rubli (o 50 mila rubli in deposito). Puoi allegare un conto in qualsiasi valuta a una carta e cambiarlo in un paio di clic.

Mais, rublo Mastercard World

AGGIORNARE Dall'estate del 2016, il mais ha perso terreno. Ridotta la percentuale sul saldo, rimossa la capacità di spendere normalmente punti, ecc. Ho smesso di usare la carta, ora ne ho una di riserva, perché è gratuita. Leggi tutti i dettagli nel mio post Panoramica della mappa di mais.

Commissione di prelievo bancomat: 0% se si attiva il servizio «interesse sul saldo» e prelevare almeno 5.000 rubli alla volta e non più di 50.000 rubli al mese, altrimenti una commissione dell'1%. Cashback 1,5% per gli acquisti.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard. Commissione di pagamento transfrontaliera: 0%
Perdita alla conversione USD => RUB: tasso bancario = banca centrale, ovvero 0%.

Dopo aver ricevuto la carta, metti l'applicazione mobile e inserisci il codice promozionale FRASFM38V, ti verranno dati 300 rubli. La perdita totale al momento del prelievo e del pagamento è dello 0% e, a causa del rimborso, andiamo a più l'1,5%. Al cashback vengono assegnati punti che sono difficili da spendere. La manutenzione annuale è gratuita, ma con il servizio attivato «l'interesse sul saldo deve essere mantenuto sulla carta almeno 5.000 rubli al giorno o per eseguire operazioni per 5.000 rubli al mese, altrimenti verrà addebitato un costo di servizio di 70 rubli / mese. SMS su tutte le operazioni è gratuito.

Mastercard Beeline rublo

Commissione di prelievo bancomat: 0%, se prelevi almeno 5.000 rubli alla volta e non più di 50.000 rubli al mese, altrimenti la commissione è dell'1%. Cashback 1% per gli acquisti.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard. Commissione di pagamento transfrontaliera: 0%
Perdita alla conversione USD => RUB: tasso bancario = banca centrale, ovvero 0%.

Le perdite totali durante il prelievo e il pagamento sono dello 0% e, a causa del rimborso, andiamo a più l'1%. La carta Beeline è molto simile al mais per principio (anche non una carta bancaria) e i tassi sono molto simili, il tasso di cambio è lo stesso per la banca centrale. Ma più adatto per gli abbonati Beeline, che io non sono. Il cashback viene assegnato con bonus che puoi spendere per pagare Beeline. In categorie selezionate, il cashback è del 5%. La manutenzione annuale è gratuita. C'è un interesse sul saldo del 6% se la carta ha almeno 3.000 rubli al giorno o 3.000 rubli sono stati spesi al mese. In caso contrario, il servizio costa 99 rubli al mese.

Sberbank, rublo Mastercard

Carte classiche di Sber

Commissione per prelievo da un bancomat di una banca di terzi: 1%. C'è un rimborso dello 0,5% da Grazie.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard. Commissione di pagamento transfrontaliera: 0%
Perdita alla conversione USD => RUB: tasso interno della banca) = approssimativamente la Banca centrale + 2%, cambia è necessario chiarire.

La perdita totale al momento del ritiro del 3% o 1,5% al momento del pagamento. Manutenzione annuale 750 rubli il primo anno, quindi 450 rubli. C'è un cashback sotto forma di programma «grazie», per acquisti 0,5%, per scorte fino al 30%. Se hai una carta Visa (non consiglierei di farlo), aggiungi un altro 2% di perdite (per le carte premium 0,75-1%) per il transfrontaliero a tutte le operazioni.

Mi è stato anche chiesto delle carte Momentum, che vengono convertite allo stesso modo. Dei vantaggi: servizio annuale gratuito. Degli svantaggi: i limiti delle transazioni presso gli sportelli automatici al mese (50.000 rubli o $ 1.600 o € 1.200) e sul pagamento delle merci al giorno (100.000 rubli o $ 3.500 o 2.500 €). Sebbene quest'ultimo non sia più critico. Bene, a volte hai bisogno di un biglietto da visita.

Alfa Bank, Ruble Visa o Mastercard

Pacchetti di assistenza Alpha

Commissione per il prelievo da un bancomat di una banca di terze parti: 1%.
Conversione TUGRIK => USD va al tasso di Mastercard o Visa. Commissione per il pagamento transfrontaliero: 2,5% (lo chiamano altrimenti, dicono, non esiste alcuna commissione per i pagamenti transfrontalieri).
Perdita alla conversione USD => RUB non nota. Dal momento che o hanno messo il loro 2,5% nel tasso di cambio, di cui ho scritto nel paragrafo precedente, o in questa conversione, non è chiaro. Ma ci sarà sempre circa il 2,5% in totale. Ecco il tasso interno della banca.

La perdita totale al momento del prelievo è del 3,5% o 2,5% al momento del pagamento. Su una normale carta, la manutenzione annuale è gratuita, ma è necessario collegare uno dei patti. L'OPTIMUM più economico con una commissione di 2189 rubli all'anno o 199 rubli / mese (a scelta), che può essere 0 rubli se viene soddisfatta una delle condizioni (a conti fatti ci sono da 100 mila rubli o 20 mila / mese spesi al mese). C'è anche una buona carta Cashback con un rimborso del 10% per le stazioni di servizio, il 5% per i caffè e l'1% per altri acquisti. Ha il costo della manutenzione annuale di 1990 rubli / anno, oltre al costo del pacchetto Optimum.

Altre carte

Ora ci sono un gran numero di carte sul mercato e non mi sono prefissato il compito di coprirle tutte. Le carte di debito cashback non sono male per AK Bars (generazione), SIAB (cashback online), carte di credito per Otkritie (viaggio), Binbank, Alpha (viaggio Premium) e così via. Ce ne sono molti diversi.

Ognuno ha compiti diversi e diverse opportunità. Qualcuno non vuole avere 20 carte ed è più facile usarne una, mentre qualcuno, al contrario, fa quasi un acquisto per ogni categoria di carte. Ad esempio, se viaggi molto in auto (o viaggi in Europa su di esso), quindi per questo puoi farti una carta appositamente separata per pagare il carburante con un qualche tipo di rimborso al 10%.

Ho guardato le mappe per molto tempo e ne ho scelte alcune per me, e alcune sono di Tinkoff. Mentre sono felice con loro. Secondo me, hanno sostanzialmente abbastanza vantaggi: un buon cashback per categoria, interessi sul saldo della carta, una carta di credito è facile da ottenere, l'interbancario è gratuito. Inoltre, quello che ho usato di recente: cambio di valuta online a buon prezzo, c'è un tale trucco di vita: compra dollari ogni volta prima di acquistare (o immediatamente dopo) e pagali all'estero, e non rubli da una carta rublo, quindi non ci sono perdite di conversione ( CB + 2%).

Carte di dollari ed euro

Prima di scegliere una carta di valuta, leggi il mio post, che è meglio scegliere una valuta o una carta rublo.

In una banca normale, quando si rimuovono eventuali rimorchiatori (baht, dinari, corone) dalla carta, verranno convertiti in dollari al tasso di cambio del sistema di pagamento Master / Visa e detratti 1: 1 dalla carta del dollaro, non ci saranno commissioni aggiuntive per il transfrontaliero. Pertanto, se disponiamo di una carta di valuta, ci allontaneremo dalla seconda conversione di USD => RUB al tasso interno di una banca russa, il che è importante se è molto diverso dalla Banca centrale. Queste sono le carte che considereremo principalmente qui.

Se hai già delle carte, devi chiamare la tua banca e chiarire in quale valuta funzionano con il sistema di pagamento e in che modo avvengono esattamente le conversioni, secondo lo schema. È importante a quale tasso andrà la conversione, perché la tariffa migliore è il sistema di pagamento (MPS), piuttosto che il tasso interno della banca. Oppure, se, ad esempio, Tugriks viene improvvisamente convertito dal sistema di pagamento in euro, allora hai bisogno di una carta di euro, non di un dollaro. Preparati al fatto che il call center risponderà a tutte le sciocchezze e scoprirai meglio sul forum bank.ru, ci sono persone davvero ben informate che controllano costantemente le carte nella vita reale e calcolano le commissioni, un hobby del genere. È anche importante scoprire se esiste una commissione transfrontaliera quando la valuta di pagamento è diversa dalla valuta del conto (pagare con una carta del dollaro in Serbia / Bulgaria / Repubblica Ceca / Tailandia nella valuta locale).

Tinkoff

Ora ho 2 carte Tinkoff (solo nel caso 2) e posso allegare un conto in rubli, dollari o euro a ognuna di esse. Questo dovrebbe essere usato in questo modo: nei paesi in cui l'euro è in uso, si deve usare la carta di euro e nei paesi in cui i Tugriks (anche se è territorialmente Europa), usano la carta del dollaro. Nessuna commissione di trasgressione. Prelievo di contanti da 100 ye su qualsiasi bancomat senza commissioni. Manutenzione annuale su conti in valuta estera 0. Cashback 1% per tutte le operazioni.

Mappa nera>

Dollar card: utilizzare solo dove in corso DOLLARS (cancellazione da 1 a 1) o TUGRIKI (1 conversione di Tugriki => USD al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie). Nella zona euro non è necessario (1 conversione EUR => USD al tasso bancario).

Carta Euro: utilizzare solo nei paesi in cui viene utilizzato EURO (cancellazione da 1 a 1). Nei paesi Tugrik non è necessario (2 conversioni Tugriki = = USD => EUR, la prima conversione al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie e la seconda al tasso di cambio della banca).

Tabella di conversione da un rappresentante Tinkoff dal forum

Sberbank

Sberbank prenderà fino allo 0,75-2% del transfrontaliero su carte Visa (non sarà su Mastercard) quando si rimuovono i rimorchiatori locali da un bancomat o quando si paga un acquisto in un negozio, a seconda del grado di carta premium. Carte classiche normali - 2%. Ecco un link alle loro tariffe (36 pagine). Pertanto, se si crea una carta Sberbank, è necessario essere guidati dalle seguenti regole: nella zona euro - pagare in euro, nella zona del dollaro - in dollari, in valute terze - con una carta del dollaro Mastercard, in generale, come Tinkoff. Tutte le operazioni tranne la zona euro passeranno attraverso USD. Il servizio annuale per il primo anno è di 30 anni, quindi di 20 anni all'anno. Commissione di prelievo bancomat 1%.

Tabella di conversione dal sito Web di Sberbank

Mutuo per la casa

Il credito per la casa ha un legame con la valuta di regolamento, a seconda del sistema di pagamento. Per una Visa, si tratta di dollari, per una Mastercard, è un euro, quindi è necessario utilizzare solo una Visa e una Mastercard Euro. Nessuna commissione di trasgressione. Ma c'è una commissione di $ 3 per ogni prelievo di contanti, che ogni anno può accumulare decentemente un totale di.

Visto per dollaro: utilizzare solo nei paesi in cui vengono utilizzati dollari USA (cancellazione da 1 a 1) o TUGRIKI (1 conversione di Tugriki => USD al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie). Nella zona euro è possibile, ma non ne vale la pena (1 conversione EUR => USD al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie).

Euro Master: utilizzare solo nei paesi in cui viene utilizzato EURO (cancellazione da 1 a 1) e TUGRIKI (1 conversione di Tugriki => EUR al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie).

VTB 24

Puoi anche prendere in considerazione una carta del dollaro con loro, poiché tutte le transazioni passano attraverso i dollari e quando si paga con una carta di euro non in euro, si verificherà una situazione simile, come in altre banche. Servizio pacchetto classico 90 rubli / mese (gratuito se spendi da 20.000 rubli / $ 300 al mese), 1% per prelievi bancomat.

Dollar card: utilizzare solo nei paesi in cui vengono utilizzati dollari statunitensi (cancellazione da 1 a 1) o TUGRIKI (1 conversione di Tugriki => USD al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie). Nella zona euro è possibile, ma non ne vale la pena (1 conversione EUR => USD al tasso di cambio del Ministero delle Ferrovie).

Rocketbank

Una buona carta da un dollaro e da Rocketbank. Se ci sarà una doppia conversione con il rublo al tasso di cambio della banca, cosa che non capisci come, allora con il dollaro tutto è chiaro, come con gli altri - senza commissioni. Stiamo parlando di MasterCard, su Visa una commissione aggiuntiva del 2%. Ma per quanto ne so, non rilasciano ancora visti. Cashback 1% per tutte le operazioni. 5 prelievi gratuiti al mese presso gli sportelli automatici nel mondo, quindi l'1,5%. Ma un'operazione di prelievo presso un bancomat non può superare i 10.000 rubli, il che non è affatto adatto per i prelievi presso gli sportelli bancomat tailandesi, che applicano una commissione di 200 baht per i prelievi. Pertanto, a Tai, è meglio ritirarsi da Rocket in quei banchi di cassa delle banche in cui non addebitano commissioni (ma recentemente, molti banchi di cassa addebitano).

Alpha, Raiffeisen e Citibank

Le carte valutarie Alpha sono adatte solo quando ti trovi in un paese dell'euro (usando una carta euro) o in un paese del dollaro (carta del dollaro). In caso contrario, Alpha addebita una commissione di conversione di circa il 2,5% anche per le carte di valuta, non solo per i rubli.

Raiffeisen estende l'1,65% del confine. Anche Citibank non è consigliato, i corsi sono cattivi.

Quali carte ho scelto (la mia lista)

Non pretendo affatto la verità della scelta, ma è per me e per i miei bisogni che queste carte sono eccellenti. Puoi usare i miei consigli, oppure puoi analizzare altre opzioni e scegliere qualcosa di tuo. Assicurati di scrivere nei commenti che hai scelto come risultato.

Tinkoff AllAgency carta di credito - per gli acquisti in Russia e all'estero, beh, ovviamente per hotel / biglietti, quindi ci sarà già il 3-10% di cashback. Ora questa è la mia carta principale, tutte le spese sono a carico. È conveniente per me entrare nel limite di credito mentre i miei soldi sono depositati a interesse. Ho respinto il servizio annuale molto rapidamente a causa di un risarcimento per miglia. Sì, e ho comunque più di 50.000 al mese.