Quale carta di credito è meglio scegliere e ottenere: Visa / Mastercard, banca
Una delle domande più popolari per i viaggiatori è quale carta di credito è meglio scegliere, quale è più redditizia e così via. La domanda è ampia e comprende la scelta di una banca, la scelta di un sistema di pagamento MasterCard e Visa, la scelta di una classe di servizio, ecc. Non sarò in grado di coprire completamente tutti gli argomenti in un unico post, poiché ognuno ha preferenze, condizioni diverse e banche diverse in città. Pertanto, dividerò questo post in due parti. In questa parte, parleremo di punti generali per i nuovi arrivati, ma qui elenco di carte bancarie specifiche per i viaggi sarà in un altro articolo.
Penso che sia stato a lungo evidente che viaggiare senza carte bancarie non è del tutto conveniente, quindi questo problema non è nemmeno discusso. Certo, qualcuno porta ancora con sé grandi quantità di denaro, ma mi sembra che abbiano anche delle carte.
Il contenuto dell'articolo
Selezione della carta
Quale carta è adatta per viaggiare
Se rispondi in generale, funzionerà con qualsiasi carta di credito in plastica, con la quale puoi pagare su Internet e nella vita reale. È necessario per la prenotazione di biglietti e hotel, nonché per il pagamento nei negozi e prelievi di contanti. Separatamente, ne ho scritto, come prelevare denaro in Tailandia.
Pertanto, una Visa e MasterCard di qualsiasi banca è adatta a te, ad eccezione delle carte MIR, che vengono utilizzate solo in Russia. Anche se sembra che abbiano già iniziato ad agire.
Ma se viaggi più di una volta ogni 10 anni, ha senso creare una carta personalizzata con un chip, in modo che sicuramente abbia funzionato ovunque. Visa Classic / MasterCard Standart è sufficiente per i tuoi occhi, non devi andare più in alto, Oro / Platino, ecc. In alternativa, Visa Electron / Maestro è anche adatto, ma a volte non li paga in tempo reale o su Internet. La maggior parte delle carte ha un costo di servizio di circa 500-1000 rubli all'anno, a seconda della carta e della tariffa. Solo Gold e Platinum sono già al di sopra della classe, ma se leggi questo articolo, non ti servono ancora.
Quale carta di credito ottenere
Ma se vai più in profondità, allora tutto non è così trasparente. Il fatto è che ogni banca ha le sue tariffe, che includono varie commissioni di conversione e tassi di cambio. All'estero, pagherai per gli acquisti in valuta locale e se c'è un'attività da risparmiare sulle commissioni, qualsiasi carta non funzionerà. A proposito di come avvengono le conversioni, ho articolo separato. Oltre alle tariffe, esiste anche un punto come la facilità d'uso, che dipende dal supporto tecnico della banca e dalla funzionalità della banca Internet, poiché alcuni problemi dovranno essere risolti da remoto, essendo lontani dalla filiale della banca.
Puoi vedere il rating delle banche in Russia su banki.ru, ma è importante scegliere non solo la banca stessa, ma anche una carta specifica. A volte ci sono offerte così gustose che puoi dimenticare alcuni altri punti.
Qual è la differenza tra una carta di debito e una carta di credito
In breve, la carta di debito consente di utilizzare solo i fondi che le sono stati accreditati. E credito: consente di ottenere un prestito con la possibilità di un rimborso senza interessi durante il periodo di tolleranza (di solito circa 50 giorni). Per ottenere una carta di credito, potresti richiedere tutti i tipi di certificati di lavoro e altri documenti aggiuntivi. Per ricevere un debito è richiesto solo un passaporto.
Se non sai come utilizzare una carta di credito, è meglio non prenderla. Ma in generale, la cosa è buona e devi solo pagare il debito in tempo e quindi non ci saranno interessi. Nel frattempo, usi fondi di credito, i tuoi soldi sono in deposito e generano entrate. Inoltre, le carte di credito spesso offrono buoni bonus sotto forma di cashback, infatti, guadagnando sulla loro spesa. Personalmente mi piacciono i termini della carta Tinkoff AllAgency, ne ho creato uno io, è adatto per i viaggiatori. E ho due carte di debito: Tinkoff Black e Mais.
Carta del dollaro o dell'euro
In quale valuta devo aprire un conto per una carta? La risposta più logica è nella valuta in cui hai entrate. Se ricevi denaro in rubli, l'account deve essere in rubli. Sì, se vai, diciamo, in Europa, quando prelevi contanti da un bancomat o paghi gli acquisti in un negozio, si verificherà la conversione in euro. Tuttavia, ne vale la pena a causa di viaggi brevi per aprire immediatamente un conto in euro, decidi tu. Qui devi capire che i tassi di cambio cambiano costantemente, quindi idealmente dovresti mettere dollari o euro su carte di valuta acquistate a buon prezzo.
Idealmente, hai diverse carte in diverse valute (rubli, dollari, euro) e usale a seconda della situazione. Devi capire che se vuoi davvero beneficiare, dovrai affrontare corsi e tariffe. Altrimenti, non devi preoccuparti affatto, o semplicemente seguire la tendenza generale. Ho un post separato su questo argomento - Cosa scegliere rublo o carta di valuta.
Alcune banche (ad esempio Alfabank) consentono di collegare diversi conti in valute diverse a una carta. Tali carte sono chiamate multivaluta. Cioè, prima di andare in Europa, si passa dal rublo al conto in euro nella banca di Internet e il denaro verrà prelevato dall'euro.
Cosa scegliere MasterCard o Visa
Sfortunatamente, non si può dire inequivocabilmente che è meglio di MasterCard o Visa. Dovrai scoprire dalla tua banca in quale valuta funziona con il sistema di pagamento (ovvero, attraverso dollari o euro che verrà convertito quando paga in Tugrigs), qual è la commissione per il pagamento transfrontaliero, qual è la commissione per il prelievo di contanti da un bancomat di un'altra banca. E poi devi vedere se le tariffe della banca differiscono per i diversi sistemi di pagamento. In generale, si tratta di scegliere una banca, non un sistema di pagamento.
Lo schema è - se l'Europa, quindi Mastercard, se l'America, quindi Visa - non è corretta! Una volta qualcuno lanciò questo mito in Runet e tutti lo replicarono con successo. Inoltre, quando si viaggia in paesi insoliti, ha senso scoprire se questo sistema di pagamento è accettato in un determinato paese. Ho letto che a Cuba e in Africa ci sono problemi con Visa.
Al momento, io (e non solo io) ho notato che, ceteris paribus, è più redditizio ordinare le carte Mastercard, poiché spesso non vi è alcuna commissione per un transfrontaliero su di esse. Mentre su Visa è il più delle volte. Ma questo non è vero, devi guardare una determinata banca e i suoi tassi. Ad esempio, nel caso di Alfabank o TCS, non fa differenza, ma Sberbank sta meglio facendo Mastercard.
Conversioni e commissioni
Quando si paga con carta all'estero (o quando si preleva contanti da un bancomat), le valute vengono convertite, ognuna delle quali può ancora essere accompagnata da una commissione. Questo è inevitabile, ma puoi provare a minimizzare le perdite capendo le tariffe e scegliendo mappa più adatta al viaggio.
Lo schema di conversione può essere così (ad esempio, la Thailandia e la carta rublo): rimuoviamo baht, l'ATM invia una richiesta al sistema di pagamento in baht, il sistema di pagamento la conta in dollari e invia una richiesta a una banca russa, dove avviene la conversione di dollari in rubli. THB => USD => RUB.
Le perdite dipendono dal numero di conversioni che verranno effettuate quando si paga qualcosa. Più basso è il numero di conversioni e commissioni, meglio è. Un'opzione ideale, ad esempio, quando una carta euro viene utilizzata per pagare in euro in Europa, mentre la banca cancella 1 a 1 euro dal conto e senza commissioni. Le banche russe lavorano con i sistemi di pagamento (MasterCard / Visa) in alcune valute e possono verificarsi ulteriori conversioni. Ad esempio, la tua banca lavora con un sistema di pagamento tramite dollari (anche nella zona euro) e tu prelevi euro in Europa. Il bancomat invia la richiesta in euro, il sistema di pagamento li converte in dollari e la tua banca ricalcola i dollari ai loro tassi di cambio in euro. EUR => USD => EUR. Se la tua banca ha lavorato con il sistema di pagamento attraverso l'euro, EUR => EUR (1: 1) verrebbe ritirato. Oppure, se la carta è rublo, lo schema sarebbe EUR => USD => RUB, anche se una banca normale farebbe EUR => RUB. Le situazioni descritte sono rare, ma tieni a mente.
Un'altra opzione spiacevole con le conversioni può verificarsi quando si paga qualcosa su un sito Web straniero in rubli, ad esempio quando si acquista un biglietto. Solo più tardi scoprirai che il prezzo in rubli ti è stato mostrato per un'approssimazione, ma in realtà la transazione era in alcune grivna (i siti ucraini lo fanno). In realtà, la richiesta non è andata in rubli, ma in grivna, cioè nello schema UAH => USD => RUB, a seguito del quale l'importo indicato non è stato affatto cancellato «provvisoriamente».
Più in dettaglio lo schema di conversioni e commissioni è considerato nel mio articolo - Come convertire correttamente turgrik in rubli.
Cosa cercare
Password una tantum
Ora su quasi tutti i siti, quando si effettua un acquisto, che si tratti di un biglietto, hotel o vestiti da un negozio online, è richiesta una password unica. Cioè, oltre a inserire i tuoi dati (nome del titolare, numero della carta, codice CVV / CVC), devi inserire una password. Inoltre, l'accesso alla banca Internet e le transazioni in esso richiedono tali password. Impara di più riguardo, come usare una carta di credito.
Esistono 3 modi per ottenere queste password: SMS sul tuo numero di telefono, una ricevuta cartacea ricevuta in anticipo allo sportello automatico (pezzi di 20 password), una carta di plastica (pezzi di 100 password) emessa dalla banca. Di conseguenza, l'opzione con un controllo cartaceo non è molto conveniente, le password possono terminare molto rapidamente. Anche se è possibile solo con Sberbank (le altre banche emettono carte di plastica) e Sber offre sempre una scelta: vuoi SMS, vuoi una password da un assegno cartaceo.
In generale, anche se una carta di plastica è opzionale nella tua banca (ad esempio, puoi ricevere password via SMS), ha senso portarla con te o con la tua foto (in un archivio protetto da password o in un programma speciale). In modo che in caso di problemi con SMS, essere in grado di confermare l'operazione con una password dalla scheda.
Viaggi bancari online
Forse la banca di Internet non ti sarà utile se non sei un utente attivo di carte e conti e raramente fai qualcosa con loro, ma è meglio averne uno. Potrebbe essere necessario trasferire denaro da una carta all'altra o consultare il rendiconto delle ultime transazioni (pagamento per hotel, acquisti in negozi e caffè). Inoltre, di norma, tramite Internet banking è possibile contattare l'assistenza tecnica, bloccare una carta, pagare per un telefono o un affitto nel proprio paese.
In generale, quando si viaggia, la sicurezza delle informazioni è una cosa molto utile. E se vai da qualche parte per l'inverno, allora non ho idea di come puoi fare a meno di Internet banking. C'è anche una banca mobile, un'applicazione installata sul telefono. O ha una tale funzionalità a tutti gli effetti, o troncata. Anche una cosa utile, ma è consigliabile non perdere lo smartphone.
Meglio avere più carte / account
È meglio se ci saranno più carte di banche diverse. Ad esempio, uno per lo shopping nei negozi, uno per i pagamenti online e uno per i prelievi di contanti. Quindi puoi trovare tariffe molto buone per ognuna di queste opzioni. Sì, e improvvisamente, la banca bloccherà una carta (ciò accade) o la perderà, quindi puoi andare rapidamente alla banca Internet e trasferire fondi su un'altra carta. In alternativa, una delle carte non verrà pagata. Ecco perché ho diverse carte.
Tuttavia a volte è conveniente creare carte aggiuntive per quella principale per i parenti. Un account e ciascuno con la propria carta personale.
Sicurezza
Ricorda, non tenere troppo sulla carta, lascia che le risorse principali siano su depositi, conti sicuri, carte usate raramente. Dopotutto, usando una carta, risplendi i suoi dati e rischi. Sfortunatamente, i truffatori non dormono, mettono i lettori su bancomat (skimmer), rubano i dati delle carte su Internet e così via. Pertanto, non è possibile archiviare denaro sulle carte principali.
Usa sempre le password SMS (se vengono improvvisamente spente) e le carte di plastica con password nella banca Internet e durante l'operazione (è ancora più sicuro). Chiama la banca e chiedi l'autorizzazione ai pagamenti nei negozi con una priorità di un codice PIN, non una firma. Impostare i limiti per le transazioni giornaliere e mensili nella banca Internet (se presente).
Schede virtuali - Riduzione del rischio
Le carte virtuali non esistono fisicamente. Sono necessari per ridurre il rischio di pagamenti via Internet..
Diciamo che vuoi comprare qualcosa per 10.000 rubli. Emetti una carta virtuale nella tua banca Internet con un importo di 10.000 rubli nel tuo account e un limite di tempo per l'uso, paga per l'acquisto e questo è tutto, la tua carta ha funzionato. Cioè, se improvvisamente i dati di pagamento di questa carta cadono nelle mani degli attaccanti, allora non possono più fare nulla, dal momento che non esiste tale carta. Se i dati vengono prima di spendere i soldi, allora non saranno in grado di prelevare più di quanto non sia ora. D'altra parte, le banche avanzate offrono la possibilità di fissare limiti alle operazioni. Ad esempio, puoi impostare 0 rubli e solo prima di acquistare modificalo al limite desiderato.
Tale schema, alcuni usano per gli acquisti online in Asia, in quanto è una delle regioni più rischiose. Solo che è meglio non acquistare i biglietti su una carta virtuale, quando si sale a bordo di un volo potrebbe esserti chiesto di presentare questa carta, cosa che non puoi fare, poiché la carta è virtuale. In realtà, questo riguarda anche le carte ordinarie, è meglio pagare i biglietti con la carta che sarà con te. Per coloro che compreranno i biglietti aerei, consiglio Aviasales.ru e Skyscanner.ru, li usiamo noi stessi.
Post scriptum Il post è stato aggiornato, tutto ciò che non è necessario è stato rimosso e alcune domande sono state trattate in modo più dettagliato in altri post. Segui i link, leggi, chiedi.