La domanda poco frequente sul blog, tuttavia, è un'informazione importante. È molto utile per chi ha questa o quella disabilità, una malattia cronica e allo stesso tempo viaggia. Vale la pena conoscere qualche punto. Sfortunatamente, non puoi semplicemente acquistare la prima assicurazione di viaggio che si presenta e calmarti su questo. E in linea di principio, questo vale in generale per tutte le persone e non solo per le persone con disabilità. Tutte le altre sfumature, non meno importanti, nel mio post - assicurazione medica di viaggio.
Il contenuto dell'articolo
- 1 Assicurazione invalidità come funziona
- 2 Assicurazione, che non assicura i gruppi I e II
- 3 Assicurazione che assicura con restrizioni
- 4 Assicurazione che assicura a tutti
Assicurazione invalidità come funziona
Se al momento dell'acquisto della polizza non hai comunicato alla compagnia assicurativa l'esistenza di una disabilità di una o di un'altra categoria, l'assicuratore ha il diritto di invalidare la polizza. È difficile dire come verrà verificato, quindi è meglio avvisare. Oppure puoi chiedere a Cherekhap quale specifica compagnia assicurativa dovrebbe essere informata e come e quali no, tengono traccia di tutte le ultime modifiche.
Prima di tutto, devi capire che l'esacerbazione delle malattie croniche e la disabilità sono rischi diversi. Cioè, se selezioni la casella di spunta Arresto esacerbazione di malattie croniche nel filtro di ricerca nel servizio Cherekhap o ti ritrovi a coprire un'esacerbazione di malattie croniche nel contratto assicurativo (per molte aziende, l'esacerbazione è coperta per una minaccia di vita di $ 1000-5000), quindi questo non ti garantisce copertura assicurativa per invalidità. Quindi diciamo che una malattia cronica non è uguale alla disabilità. Prendi, ad esempio, un naso che cola cronico, questo non porta affatto alla disabilità, spero sia chiaro.
Valutazione complessiva dell'assicurazione>
Ora ti dirò come funziona, anche se tutto è un po 'poco chiaro, quelli assicurativi sono ancora bug. L'assistenza e la compagnia assicurativa non possono scoprire se una persona ha una disabilità ufficiale o meno, poiché non esiste una base di questo tipo con un elenco di persone disabili. Ma! Quando si applica per un evento assicurato, il medico in ospedale descriverà le condizioni del paziente e quindi trasferirà tutte queste informazioni al dipartimento di assistenza (assistenza). Ciò che il medico scriverà è una domanda. Ma se la disabilità è visibile ad occhio nudo e almeno in qualche modo potrebbe influenzare il decorso della malattia con cui sei andato da questo medico, i dati su di esso saranno sicuramente in custodia. Cioè, il punto non è se si ha una disabilità ufficiale o meno.
Quindi, se l'assicurato non ha una disabilità ufficiale, il dipartimento dell'assistenza prenderà una decisione lungo la strada. L'eventuale rimborso avverrà in base al rischio «sollievo ed esacerbazione delle malattie croniche», e forse ci sarà un rifiuto. Tali situazioni non sono registrate da nessuna parte e la decisione viene presa ogni volta individualmente. Da qui la conclusione: è meglio non contattare inizialmente le aziende che non assicurano le persone con disabilità.
Assicurazione, che non assicura i gruppi I e II
Tripinsurance
Assicurazione assoluta (Europ Assistance)
Zetta (Aziende AP)
VTB (GVA)
Arsenal (Balt Assistance)
Garanzia Reso (Europ Assistance)
Russian Standard (Aziende AP)
Assicurazione che assicura con restrizioni
Assicurazione assoluta (Europ Assistance) e Tripinsurance: assicura la disabilità del gruppo III, ma i bambini disabili (che non hanno un gruppo) non assicurano affatto. L'aggravamento delle cronache con una minaccia di vita assicura fino a $ 1000. Non è necessario avvertire che esiste una disabilità.
Liberty (assistenza di classe): non assicurare le persone disabili del gruppo I e i pazienti con cancro. L'esacerbazione della cronaca pericolosa per la vita copre $ 2000 (programma A) e $ 3000 (programma B, che è attraverso Cherekhapa).
Rosgosstrakh (GVA, ecc., Dipende dal paese): assicura, ma è necessario un ulteriore coordinamento con l'assicurazione e, se la decisione è positiva, dovrai compilare uno speciale modulo obbligatorio. Coprono le spese per l'esacerbazione di malattie croniche in caso di minaccia di vita per un importo di 1000 anni per impostazione predefinita e per un importo del 10% della somma assicurata se l'opzione è selezionata «Sollievo delle complicanze delle malattie croniche» su Cherekhap. Ma in generale, vale sempre la pena selezionare questa casella se l'opzione è pertinente per te in modo tale che un tale rischio rientri nella politica. A proposito, so che questa particolare assicurazione è spesso usata per i bambini con disabilità, ne ho letto sui forum.
Reso-Garanzia (Europ Assistance): non assicurare i bambini disabili. Scritto molto abilmente sull'esacerbazione della cronaca con una minaccia alla vita. Non vi è alcun limite all'importo, ma l'assicuratore ha il diritto di ridurre l'importo dell'assicurazione a propria discrezione. Ecco come vuoi e capisci.
Assicurazione che assicura a tutti
Sberbank-Insurance (Europ Assistance): l'assicurazione comprende l'esacerbazione delle cronache in caso di minaccia di vita per l'intero importo dell'assicurazione.
Tinkoff (Europ Assistance): in termini di esacerbazione della cronaca in caso di minaccia alla vita, non ho trovato alcuna restrizione nel contratto sull'importo, cioè sull'intero importo.
Ingosstrakh: sorriso, rimedio.
Assicurazione del Rinascimento (Europ Assistance): copre un'improvvisa malattia acuta o esacerbazione di una malattia cronica. Inoltre, non è indicato che con una minaccia per la vita, quindi «aggravamento» un po 'come interpretazioni diverse. Ma non mi aspetterei un trattamento per la cronaca senza un'ovvia urgenza per questo. Non ho trovato restrizioni sull'importo nel contratto.
Alfa Insurance (GVA, Class, Savitar): l'esacerbazione delle malattie croniche è coperta solo in caso di minaccia di vita. Il limite di responsabilità in questo caso è del 3% della somma assicurata..
