Sfortunatamente, nessuno è al sicuro da un incidente. Ma per mitigare la gravità delle sue conseguenze finanziarie, è possibile l'assicurazione. Soprattutto se stai andando in viaggio e porti con te i tuoi figli. Certo, ci sono assicurazioni contro gli infortuni per la vita ordinaria, ma è in viaggio che il rischio di incontrare un destino da un destino non è molto piacevole, quindi alcuni scelgono almeno l'assicurazione per un bambino.
Sebbene, d'altra parte, come per tutte le polizze assicurative, è necessario innanzitutto trattare le condizioni in modo da non pagare invano la polizza. Proviamo a capire se è necessario stipulare un'assicurazione contro gli infortuni e cosa offre.
Il contenuto dell'articolo
- 1 Assicurazione infortuni
- 2 Tutte le sfumature quando si acquista l'assicurazione contro gli infortuni
Assicurazione infortuni
Assicurati di guardare il mio post principale sull'assicurazione, compilato dopo aver analizzato un numero enorme di recensioni e la mia esperienza personale (oltre a un piccolo addetto ai lavori). Cerco di aggiornare prontamente in modo da poter sempre scegliere più assicurazioni sul lavoro.
La mia valutazione assicurativa>
Innanzitutto, brevemente di cosa si tratta e se farlo. E nella seconda metà dell'articolo leggi i dettagli.
Cos'è
L'assicurazione contro gli infortuni è progettata per alleviare le perdite finanziarie in caso di danni alla salute e alla vita dovuti a pericoli imprevisti. Se parliamo di viaggi, quindi di un'assicurazione di viaggio (assicurazione di viaggio), viene acquistata come opzione aggiuntiva sotto forma di un'assicurazione separata con un proprio importo assicurativo. Cioè, le visite dal medico e dall'ospedale dell'ospedale sono pagate sulla base dell'assicurazione del tour e del suo importo assicurativo, e l'assicurazione contro gli infortuni implica un pagamento in contanti aggiuntivo in caso di lesioni. E poi puoi spendere questi soldi dove vuoi.
Tuttavia, è necessario conoscere una sfumatura importante quando si acquista un'assicurazione contro gli infortuni - molto spesso non viene pagata l'intera somma assicurata, ma una percentuale che dipende dal tipo di infortunio. L'importo massimo dei pagamenti (100% della somma assicurata) sarà solo in caso di decesso dell'assicurato (riceveranno gli eredi o il beneficiario indicati nel contratto). Pertanto, non pensare che se sei assicurato per $ 1000, allora con un braccio rotto li riceverai tutti. No, una percentuale verrà pagata in base alla gravità della lesione, ad esempio per un infortunio a gamba / braccio, possono pagare solo il 10-20% della somma assicurata, cioè solo $ 100-200 da $ 1000.
A proposito, quando acquisti un biglietto per un treno o un aereo, poi insieme ad esso ti viene spesso venduta un'assicurazione contro gli infortuni. Questa è un'assicurazione volontaria e non viene sempre rifiutata, perché il prezzo è basso e molti semplicemente non prestano attenzione. Con questa assicurazione è possibile ottenere pagamenti in caso di incidente improvviso. Allo stesso modo può essere venduto e assicurazione bagaglio. A volte vengono venduti insieme, a volte separatamente. In realtà, se entrambe queste assicurazioni sono già incluse come opzioni nella tua assicurazione di viaggio principale per l'intero viaggio che hai acquistato attraverso lo stesso Cherekhapa, allora sicuramente non hai motivo di pagarle di nuovo.
Devo farlo
Assicurazione contro gli infortuni di viaggio, anche se può tornare utile, ma non tutti sono disposti a pagare per questo. Questa è un'opzione aggiuntiva e non obbligatoria, quindi la decisione sarà solo tua. Vuoi essere di nuovo al sicuro e pagare i soldi per esso o no, hai bisogno di un pagamento separato di denaro o semplicemente coprire le spese mediche della normale assicurazione medica del viaggiatore.
Qui la situazione è la stessa dell'assicurazione sulla vita quando sei in Russia. Alcune persone acquistano tale assicurazione in modo che la famiglia riceva assistenza finanziaria in caso di perdita del capofamiglia o perdita della sua capacità lavorativa. Ma questo prodotto assicurativo non è ancora molto popolare nel nostro paese, perché non tutti saranno pronti a sostenere i costi finanziari aggiuntivi. Ma devi ricordare che nel caso del viaggio, i rischi aumentano.
Ho bisogno di un'assicurazione contro gli infortuni
Tutte le sfumature quando si acquista l'assicurazione contro gli infortuni
Cosa considerare quando si sceglie l'assicurazione
- Prima di tutto, scegli NON l'assicurazione contro gli infortuni, ma l'assicurazione di viaggio per il viaggiatore. Assicurati di leggere il mio post principale sull'assicurazione tour, dove ti ho detto quali sono gli assistenti, quale compagnia assicurativa scegliere, dove acquistare una polizza, come utilizzare correttamente l'assicurazione, ecc..
- Le compagnie di assicurazione di solito considerano un incidente un evento che si verifica improvvisamente e comporta lesioni gravi, malattia, disabilità temporanea, disabilità o morte. Le lesioni considerate un evento assicurativo possono essere ricevute in un incidente, da un attacco di un criminale, cadendo da un'altezza, possono anche essere lesioni domestiche (ad esempio, un'ustione con acqua bollente).
- Di norma, gli eventi assicurati sono anche situazioni che portano alla morte dell'assicurato o all'assegnazione della disabilità a lui entro un anno dalla fine dell'assicurazione. Tutti questi termini sono nel contratto..
- Se decidi di aggiungere l'opzione di assicurazione contro gli infortuni, la cosa più importante da sapere è questa. Un infortunio dovrebbe essere nella tabella dei pagamenti. In caso contrario, l'assicurazione non copre questa lesione. Pertanto, è importante familiarizzare con il tavolo, chiedendogli di fornirti esplicitamente e, in caso di lesioni, tenere presente che il pagamento può dipendere dalla formulazione della diagnosi nei tuoi documenti. In casi controversi, l'assicurazione interpreterà l'opinione del medico a suo favore, quindi è meglio abbinare più da vicino la colonna nella tabella dei pagamenti dell'assicurazione.
- La maggior parte dei programmi standard non copre gli incidenti dovuti alle conseguenze delle malattie esistenti (malattie croniche). Alcune assicurazioni limitano l'importo dell'assicurazione, l'età, lo stato di salute dell'assicurato, ecc..
- Le dimensioni della somma assicurata per l'assicurazione contro gli infortuni sono stabilite su richiesta. Maggiore è l'importo dell'assicurazione assicurativa per i pagamenti, maggiore sarà il pagamento. Pertanto, è importante mantenere un equilibrio in modo che i costi assicurativi non siano irragionevolmente alti, ma anche il pagamento dell'assicurazione non sia troppo basso..
- Puoi assicurare te e un membro della famiglia: genitore, moglie, figlio. Se acquisti l'assicurazione di viaggio per più persone (famiglia) contemporaneamente e aggiungi l'opzione di assicurazione contro gli infortuni, questa opzione si applica a tutti. Per utilizzare questa opzione per una persona, ad esempio un bambino, dovrai emettergli una politica separata con questa opzione e per il resto delle politiche senza un'opzione. Poiché l'opzione aumenta il costo dell'assicurazione, in questo modo è possibile risparmiare.
Quando l'assicurazione contro gli infortuni non funziona
Se stai per essere assicurato, devi capire che il contratto contiene un elenco di situazioni che non saranno considerate casi assicurativi:
- Un evento verificatosi al di fuori del territorio e del periodo assicurativo specificato dalla polizza.
- Gli incidenti che non possono essere considerati imprevisti non vengono presi in considerazione. Ad esempio, a causa di disturbi mentali nell'assicurato, ipertensione, epilessia cronica, ecc. Le conseguenze di malattie infettive, ictus e infarti possono anche essere incluse nell'elenco delle eccezioni ai crediti assicurativi..
- Quasi tutte le compagnie assicurative non prendono in considerazione danni alla propria salute in circostanze di forza maggiore - operazioni militari, disordini civili, scioperi, ecc..
- Spesso gli infortuni durante lo sport, incluso l'alpinismo e le immersioni, non vengono presi in considerazione. Per coloro che intendono praticare sport, esistono programmi assicurativi separati e più costosi..
- Se al momento dell'infortunio l'assicurato si trovava in uno stato di sostanza alcolica, narcotica o tossica, se l'assicurato è stato ferito commettendo atti criminali, in caso di morte a seguito di suicidio o lesioni subite durante il tentativo di suicidio, se l'assicurato è stato ferito intenzionalmente nella sua salute.
Costo dell'assicurazione, importo dell'assicurazione e importo dei pagamenti
Non comprerei un'assicurazione contro gli infortuni separatamente, poiché non sostituisce l'assicurazione medica di viaggio, in base alla quale verrà fornita l'assistenza medica. Pertanto, è meglio stipulare un'assicurazione contro gli infortuni sotto forma di un'opzione aggiuntiva per l'assicurazione principale. In questo caso, la tua assicurazione di viaggio diventa un po 'costosa. Tu stesso puoi confrontare il modo in cui l'inclusione di varie opzioni aggiuntive nel calcolatore di Cherehapa influenza il prezzo.
Assicurazione infortuni - opzione extra per denaro extra
L'importo dell'assicurazione è determinato dal contraente, cioè da te. Se scegli l'assicurazione online, ad esempio il servizio Cherehapa (istruzioni su come usare) ti consente di scegliere se assicurarti per la durata del viaggio o per la durata del volo. Nello screenshot sopra puoi vedere come appare. Puoi scegliere un importo assicurativo da $ 1.000 a $ 10.000. Su alcuni siti assicurativi, puoi scegliere un importo maggiore. Dalla somma assicurata dipenderà il costo dell'assicurazione e da tale importo verrà calcolato il pagamento in caso di incidente.
Le prestazioni dell'assicurazione contro gli infortuni sono proporzionali al danno alla salute dell'assicurato. Più grave è la lesione e le sue conseguenze per la salute, maggiore sarà l'indennità assicurativa, che viene versata in un determinato importo prescritto nel contratto o tenendo conto del periodo di invalidità. Quando l'assicurato è ricoverato in ospedale, i pagamenti dell'assicurazione sono calcolati in conformità con il contratto, in primo luogo, quando viene curato, questo è un tasso, se la durata del trattamento in un istituto medico è più lunga di quanto prescritto nel contratto, quindi questo è un altro tasso, superiore.
Esempi di pagamento. Nel secondo gruppo di invalidità, è possibile ottenere circa il 75% della somma assicurata, nel terzo gruppo - 50%, solo il 10-20% può pagare per un infortunio alle gambe / braccia. Pagamento di «disabilità temporanea» questo è solitamente 0,2-0,3% della somma assicurata per ogni giorno di invalidità, ma il periodo di pagamento è generalmente limitato a 60-100 giorni e l'assicurazione in questi casi spesso utilizza una franchigia temporanea - da 10 a 30 giorni, questo periodo non viene preso in considerazione nel calcolo del pagamento dell'assicurazione . Per ustioni di 1-2 gradi, la tariffa può essere dello 0,3% dell'importo totale dell'assicurazione. Per danni a viso, collo, orecchie, la tariffa è dello 0,5%.
Un esempio in cifre dai siti delle compagnie assicurative per renderlo più chiaro. Se assicuri una persona per un periodo di 3 mesi per un importo di 200.000 rubli, il costo dell'assicurazione sarà di 570 rubli. Nel caso, ad esempio, di una frattura, basata sulla tabella dei pagamenti, la compagnia paga 20.000 rubli, il 10% della somma assicurata. Un altro esempio. Quando acquisti una polizza assicurativa annuale (nel caso di viaggi frequenti) per 1 milione di rubli, il suo costo sarà di 7000 rubli. Supponiamo che, al verificarsi di un evento assicurato, l'assicurato abbia trascorso 5 giorni in terapia intensiva, 14 giorni in ospedale e 30 giorni in regime ambulatoriale. L'importo dell'assicurazione pagato dalla compagnia assicurativa è di 58.000 rubli..
La sequenza di azioni in caso di incidente
La prima cosa da fare dopo un incidente è chiamare l'assistenza (cos'è l'assistenza) e scopri in quale ospedale devi andare. Se questo è impossibile (ad esempio, inconscio), l'ambulanza deciderà dove trasportarla. L'assistenza medica ti verrà fornita nell'ambito dell'assicurazione di viaggio. Non appena se ne presenta l'opportunità, è necessario contattare l'assistente e risolvere le domande relative al soggiorno nell'attuale ospedale, pagheranno immediatamente le cure o dovranno pagare per conto proprio, quindi ricevere un rimborso.
Dopo aver risolto tutte le domande di trattamento, puoi già pensare al pagamento in relazione all'incidente. È necessario informare l'assicurazione (non l'assistenza) in merito e scrivere una dichiarazione. I termini per la presentazione della domanda e l'elenco dei documenti richiesti per ricevere il pagamento dell'assicurazione sono indicati nel contratto di assicurazione e nelle regole assicurative ad esso allegate. Di solito, la necessità di pagare deve essere segnalata entro e non oltre 30 giorni dopo il ritorno in patria. Anche se non è possibile rispettare la scadenza per la presentazione di una domanda scritta, è necessario contattare telefonicamente il rappresentante dell'azienda, informarlo dell'accaduto e consultare qual è il modo migliore per procedere. Per affidabilità, è meglio registrare immediatamente il nome del rappresentante dell'azienda con cui hai parlato, la data e l'ora della tua chiamata all'assicurazione.
La domanda deve essere corredata di documenti ufficiali attestanti che si è verificato un incidente con la persona assicurata. Il rappresentante della compagnia, a sua volta, deve registrare la domanda e informarvi del suo numero di registrazione, che sarà utile in futuro per semplificare l'interazione con la compagnia assicurativa. Utilizzando questo numero, è possibile scoprire lo stato di considerazione della propria domanda e comunicare all'assicurazione ulteriori informazioni sull'evento assicurato.
La compagnia assicurativa di solito considera la domanda di pagamento entro 1-2 mesi, calcola l'importo del pagamento assicurativo e lo paga al cliente se sono stati presentati tutti i documenti necessari e non vi sono circostanze che confutano il verificarsi dell'evento assicurato.
Documenti richiesti per ricevere il pagamento
Per ricevere un risarcimento dall'assicurazione, è molto importante immediatamente dopo l'incidente redigere e raccogliere correttamente tutti i documenti necessari, oltre ai passaporti e alla stessa polizza assicurativa. Un elenco di documenti può e deve essere richiesto all'assicurazione. Di solito sarà qualcosa del genere:
- Accident Act, un documento ufficiale che conferma le circostanze dell'incidente. Firmato, se possibile, da tutti i testimoni e le persone responsabili (originale)
- Un certificato di un medico o miele. l'istituzione che ha condotto l'esame iniziale e fornito il primo soccorso. Il certificato deve indicare il referto medico e la diagnosi.
- Durante il trattamento: un certificato rilasciato da un'istituzione medica ufficiale in cui devono essere confermati i tempi di diagnosi e trattamento
- Prescrizioni per medicinali e controlli dalle farmacie
- Quando si stabilisce la disabilità, è necessario fornire copie della storia medica ed estratti delle cartelle cliniche e ambulatoriali, nonché documenti che confermano la connessione tra l'incidente e l'assegnazione di un gruppo di disabilità
Se il pagamento dell'assicurazione viene effettuato in caso di decesso dell'assicurato, sarà inoltre necessario:
- Copia originale o autenticata del certificato di morte dell'assicurato
- Documento d'identità del beneficiario (erede)
- Una copia autenticata del certificato di eredità
