Bancomat e carte di credito con cashback - come scegliere
In un post su dove conservare i soldi, ho citato i cashback. In effetti, vorrei toccare l'argomento delle carte cashback in modo un po 'più dettagliato, perché questo è rilevante anche per i viaggi. Ad esempio, quando si sceglie una carta per l'estero, è necessario considerare non solo tutti i tipi di commissioni (esempio di commissione), ma anche un cashback. A causa di ciò, è possibile bloccare sia la commissione sia il tasso svantaggioso interno della banca russa. Puoi anche non avere una, ma più carte per diverse categorie, perché un aumento del cashback (ad esempio il 5%) non è dato per tutto, ma è dato per qualcosa di specifico, ad esempio per il carburante.
È vero, recentemente le carte dollaro ed euro sono diventate rilevanti e di solito non brillano con il cashback. So che dal 20 dicembre 2014 le carte di valuta Tinkoff avranno un cashback dell'1%. Questo mi rende felice.
Il contenuto dell'articolo
Cashback
Cos'è il cashback
L'essenza del cashback è che una determinata percentuale viene addebitata per le transazioni con carta, molto spesso è dell'1%. Ovviamente, per essere redditizio, devi usare la carta ovunque. Nelle grandi città russe / europee, questo non sarà un problema, dato che trasportare denaro in un portafoglio non è molto conveniente, devi costantemente pensare che non finisca e quindi cercare un bancomat nel negozio per prelevare denaro. In Tailandia, sfortunatamente, puoi pagare solo nei supermercati (Tesco, BigSi, ecc.), Con noleggiare un'auto dai distributori di rete, si nei negozi rari nei centri commerciali.
Esempio di rimborso
Dici che l'1% non è abbastanza? In effetti, un cashback dell'1% è paragonabile a un deposito del 10% annuo, o un salvadanaio con il 10% per il resto, anche se sembra che il rapporto percentuale sia già 10 volte la differenza :) Pertanto, il cashback è del 2% (e talvolta è del 3% o 5 -10% nelle categorie selezionate) più redditizio del deposito.
Ecco un esempio specifico per te, spendo 30.000 rubli al mese su una carta con un rimborso del 3%, che mi dà 1.000 rubli al mese (o 12.000 rubli all'anno). Se avessi usato al posto della sua carta, un salvadanaio con il 10%, ma senza cashback, avrei ricevuto dagli stessi 30.000 rubli solo 250 rubli al mese (o 3.000 rubli all'anno). E non ho tenuto conto del fatto che nel secondo caso l'importo diminuisce sulla carta e con esso il profitto diminuisce.
Come scegliere una carta di cashback
Formula condizionale
Sulle carte giuste ci sono sia interessi sul saldo che cashback. Per stimare la redditività totale della carta, ho derivato una formula condizionale in cui carta di credito (QC), carta di debito (DK), cashback (KB), interessi sul saldo (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
La formula non è accurata, serve solo per stimare la redditività delle condizioni. È più facile farlo se sei sempre in Russia. Ma se viaggi molto, devi capire che quando si paga (o si preleva da un bancomat) varie commissioni svolgono un ruolo. Cioè, dobbiamo guardare collettivamente tutto (selezione di carte per stranieri) Quando ho scelto, ho creato un tablet in cui sono entrato immediatamente, la percentuale di commissioni e i cashback di diverse carte.
Alcune carte cashback
Il cashback avviene sia con carte di debito che di credito. Ci sono anche carte affilate per il cashback per determinate categorie. Ad esempio, il debito Tinkoff Black ha un cashback dell'1% per tutte le operazioni e del 5% per le categorie che cambiano trimestralmente (ad esempio carburante, farmacie, trasporti). La carta di credito Tinkoff Platinum offre l'1% per tutte le operazioni e il 30% per le offerte speciali. Siab dà l'1-5% a seconda delle categorie e della tariffa selezionata. La carta Promsvyazbank All Inclusive dà il 5% per la categoria inizialmente selezionata, ad esempio i prodotti.
Esistono altre opzioni, ad esempio, accumulare cashback non con denaro, ma con punti, miglia o su un telefono cellulare. La mia carta di viaggio Tinkoff AllAirlines offre il 2% per tutte le operazioni, il 5% sul biglietto e il 10% per hotel / auto, ma miglia. Carte Petrocommerce Bonus per cellulare e UralSib Phone card danno il 3% su un telefono cellulare. Mais accumula punti dell'1,5% che possono essere spesi solo in determinati luoghi, ad esempio in una stazione di servizio di una multinazionale o in un supermercato Perekrestok.
In generale, non è necessario fare una dozzina di carte per ogni categoria specifica, sei tormentato ricordando quale usare per cosa. Ma devi trovare la tua versione. Qualcuno, ad esempio, viaggia all'estero per 3 settimane in auto e produce una carta appositamente per questo viaggio per pagare carburante con un rimborso del 5%. Qui devi anche esaminare il costo della manutenzione annuale, perché se la carta costa denaro e non la usi in particolare, potrebbe non esserci un profitto.
Il cashback non è sempre accreditato
Esiste un codice MCC. Ogni transazione sulla carta è contrassegnata con essa, a seconda delle impostazioni del terminale nel punto vendita. E puoi ottenerlo se hai contato sul cashback, pagato con una carta speciale, il che è vantaggioso solo in questo caso e al terminale assegnato un codice di operazione errato. L'ho fatto un paio di volte, poi guardi nella banca di Internet e l'operazione nella categoria desiderata non contava. A questo proposito, mi piace la politica di Tinkoff, possono scrivere in supporto e considerano ogni caso singolarmente.
Esistono anche operazioni per le quali inizialmente non viene fornito un cashback, come il rifornimento di portafogli elettronici o servizi di pagamento. Bene, ovviamente, il prelievo non viene addebitato sui prelievi di contanti.
Post scriptum Grazie alla mia carta di rimborso ricevo un rimborso medio di 1000-2000 rubli al mese. Abbastanza bene considerando che non sto facendo nulla per questo.